SBI Growth అనేది కేవలం ఒక ఆర్థిక సంస్థ వృద్ధి కాదు, అది భారతదేశ బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క అద్భుతమైన పునరుజ్జీవనానికి నిదర్శనం. దేశీయ అతిపెద్ద ప్రభుత్వ రంగ రుణదాత అయిన స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI), ఒక దశాబ్దం క్రితం తీవ్ర ఒత్తిడిని ఎదుర్కొని, 2018లో నష్టాలను చవిచూసింది. కానీ, నేడు, భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) అమలు చేసిన పటిష్టమైన నియంత్రణ మరియు నిర్మాణాత్మక సంస్కరణల ఫలితంగా, SBI అద్భుతమైన మార్పును సాధించి, $100 బిలియన్ల మార్కెట్ విలువను అధిగమించిన ఒక శక్తిమంతమైన సంస్థగా నిలిచింది.
ఈ అసాధారణమైన పరివర్తనలో RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా చేసిన ప్రకటనలు, సంస్కరణల యొక్క శక్తిని, మరియు భారతదేశ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క పటిష్టతను స్పష్టం చేస్తున్నాయి. ఈ సమగ్ర వ్యాసంలో, ఆర్‌బిఐ సంస్కరణలు SBI Growthను ఎలా నిర్దేశించాయి, ఈ అద్భుతమైన మైలురాయికి దారితీసిన అంశాలు ఏమిటి, మరియు ఈ విజయం దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు ఎలాంటి బలమైన పునాదిని అందించిందనే విషయాలను వివరంగా విశ్లేషిద్దాం.
SBI Growth వెనుక ఉన్న ప్రధాన చోదక శక్తిగా RBI యొక్క ముందుచూపుతో కూడిన పాలసీలు ఉన్నాయి. ఒకప్పుడు ‘fragile five’ ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ఒకటిగా పరిగణించబడిన భారతదేశం, 2014 తర్వాత ‘never waste a good crisis’ (మంచి సంక్షోభాన్ని ఎప్పుడూ వృథా చేయవద్దు) అనే సూత్రాన్ని అనుసరించి కీలకమైన పునర్నిర్మాణాన్ని చేపట్టింది. ఈ పునర్నిర్మాణం ప్రధానంగా బ్యాంకుల యొక్క ‘గుర్తింపు (Recognition)’, ‘పరిష్కారం (Resolution)’ మరియు ‘పునఃమూలధనీకరణ (Recapitalization)’ అనే మూడు ముఖ్య సూత్రాలపై కేంద్రీకరించబడింది.
బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో దాగిన మొండి బకాయిలు (NPAs) మరియు రుణ సమస్యల యొక్క వాస్తవ పరిస్థితిని గుర్తించడం ఈ సంస్కరణల్లో మొదటి మరియు అత్యంత కఠినమైన చర్య. 2015లో ప్రారంభించబడిన ‘అసెట్ క్వాలిటీ రివ్యూ (AQR)’ అనేది బ్యాంకులు తమ లోన్ బుక్స్ యొక్క నిజమైన స్థితిని గుర్తించేందుకు మరియు దాగి ఉన్న NPAsను బ్యాలెన్స్ షీట్‌లలో చూపించేందుకు బలవంతం చేసింది. ఈ చర్య కారణంగా తాత్కాలికంగా నష్టాలు కనిపించినప్పటికీ, ఇది దీర్ఘకాలిక ఆరోగ్యానికి అత్యవసరం.
తరువాత, బ్యాంకుల పరిష్కార యంత్రాంగాన్ని పటిష్టం చేయడంలో భాగంగా, 2016లో తీసుకువచ్చిన ‘దివాలా మరియు బ్యాంక్రప్టెన్సీ కోడ్ (IBC)’ ఒక గేమ్ ఛేంజర్‌గా నిలిచింది. IBC ద్వారా, రుణదాతల నుండి క్రమశిక్షణను పెంచడానికి మరియు నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్‌కు (NPAs) మార్కెట్ ఆధారిత పరిష్కారాలను కనుగొనడానికి ఒక సమర్థవంతమైన చట్రాన్ని ఏర్పాటు చేసింది. ఈ చారిత్రక సంస్కరణ భారతదేశం యొక్క ‘క్రెడిట్ కల్చర్’ను ప్రాథమికంగా మార్చింది, రుణగ్రహీతల్లో జవాబుదారీతనాన్ని పెంచింది మరియు మొండి బకాయిల రికవరీని వేగవంతం చేసింది. ఈ కారణాల వల్లే SBI వంటి బ్యాంకులు తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లను శుద్ధి చేసుకోగలిగాయి. SBI Growth వేగవంతం కావడానికి IBC కీలకంగా దోహదపడింది. ఈ రెగ్యులేటరీ చర్యల ఫలితంగా SBI యొక్క మొండి బకాయిల నిష్పత్తి గణనీయంగా తగ్గింది, ఇది రుణ నాణ్యతను పెంచడానికి మరియు కొత్తగా రుణాలను అందించడానికి మార్గం సుగమం చేసింది.
ఈ సంస్కరణల పరంపరలో, బలహీనంగా ఉన్న బ్యాంకుల ఆరోగ్యాన్ని పునరుద్ధరించడానికి ‘ప్రాంప్ట్ కరెక్టివ్ యాక్షన్ (PCA) ఫ్రేమ్‌వర్క్’ను ఉపయోగించారు. అలాగే, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను మరింత బలోపేతం చేయడానికి మరియు నిర్వహణ సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి 27 ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులను (PSBs) 12కి తగ్గించి, విలీనం చేయడాన్ని కూడా ప్రభుత్వం చేపట్టింది. ఈ విలీనం, భారీ ‘పునఃమూలధనీకరణ’ కార్యక్రమంతో జతకలిసి, PSBs యొక్క మూలధన బఫర్లను గణనీయంగా పెంచింది, తద్వారా వాటికి ఆరోగ్యకరమైన రుణాలు ఇచ్చే సామర్థ్యాన్ని తిరిగి ఇచ్చింది. SBI Growth అనేది ఈ దృఢమైన మూలధన స్థావరం మరియు మెరుగైన ఆస్తుల నాణ్యతపై ఆధారపడి ఉంది. ఈ విలీన ప్రక్రియ ద్వారా లభించిన స్కేల్ అడ్వాంటేజెస్, ముఖ్యంగా సాంకేతిక పెట్టుబడుల విషయంలో, SBIకి గణనీయమైన ప్రయోజనాన్ని చేకూర్చాయి.
$100 బిలియన్ల మార్కెట్ క్యాప్‌ను దాటడం అనేది SBI Growth ప్రయాణంలో ఒక ముఖ్యమైన మైలురాయి. కేవలం ఏడేళ్ల క్రితం నష్టాల్లో ఉన్న ఒక ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంక్, ఇప్పుడు దేశంలోని అతి కొద్ది $100 బిలియన్ల కంపెనీల ఎలైట్ క్లబ్‌లో చేరడం అనేది, సంస్కరణల యొక్క అపారమైన విజయాన్ని స్పష్టం చేస్తుంది. RBI గవర్నర్ మల్హోత్రా చెప్పినట్లుగా, నియంత్రణ సంస్థ యొక్క పాత్ర ఒక ‘తోటమాలి’ లాంటిది; మొక్క పెరుగుదలను పర్యవేక్షిస్తుంది మరియు అనవసరమైన లేదా అస్థిరమైన పెరుగుదలను కత్తిరించడం ద్వారా “సమష్టి, క్రమబద్ధమైన, అందమైన తోటను” తీర్చిదిద్దుతుంది. SBI Growth విషయంలో, RBI అదే పాత్రను సమర్థవంతంగా పోషించింది. క్రెడిట్ మరియు డిపాజిట్ల విస్తరణ, మెరుగైన ఆస్తుల నాణ్యత, లాభదాయకతలో పెరుగుదల మరియు ఆస్తులు/ఈక్విటీపై రాబడులలో పెరుగుదల వంటి అంశాలన్నింటినీ ఈ నియంత్రణ చర్యలు ప్రోత్సహించాయి.
ఈ అద్భుతమైన మార్పు, భారతదేశ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క విస్తృత స్థాయి వృద్ధిని కూడా ప్రతిబింబిస్తుంది. SBI Growth అనేది కేవలం బ్యాంక్ యొక్క వ్యక్తిగత విజయం మాత్రమే కాదు, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల యొక్క మొత్తం వ్యవస్థ యొక్క పటిష్టతకు చిహ్నం. మెరుగైన బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ దేశీయ మరియు అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిదారులకు నమ్మకాన్ని ఇస్తుంది, దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థలో నిధుల ప్రవాహాన్ని పెంచుతుంది మరియు తద్వారా జిడిపి వృద్ధికి మరింత బలాన్నిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణ లక్ష్య పాలనను అవలంబించడం, ఫారెక్స్ మార్కెట్ల లోతును పెంచడం మరియు మూలధన ఖాతా యొక్క క్రమబద్ధమైన సరళీకరణ వంటి స్థూల ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని బలోపేతం చేయడానికి తీసుకున్న ప్రధాన సంస్కరణలు కూడా ఈ విజయానికి బలమైన మద్దతుగా నిలిచాయి. ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్థిరత్వాన్ని సాధించడం ద్వారా, SBI Growth వంటి వ్యవస్థాపరమైన పురోగతికి అనుకూలమైన వాతావరణం ఏర్పడింది.
ముగింపులో, SBI Growth యొక్క ఈ అద్భుతమైన ప్రయాణం భారతీయ బ్యాంకింగ్ చరిత్రలో ఒక ఆదర్శప్రాయమైన అధ్యాయం. 2018లో నష్టాల నుండి అద్భుతమైన $100 బిలియన్ల మార్కెట్ విలువకు చేరుకోవడం వెనుక RBI యొక్క కఠినమైన, కానీ ముందుచూపుతో కూడిన రెగ్యులేటరీ సంస్కరణలు, ముఖ్యంగా IBC మరియు AQR వంటి చర్యలు ఉన్నాయి. ఈ సంస్కరణలు భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని మరింత పరిణతి చెందినదిగా, స్థితిస్థాపకత కలిగినదిగా మరియు ప్రపంచ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా మార్చాయి. భవిష్యత్తులో, మరింత శక్తివంతమైన మరియు సుస్థిరమైన SBI Growthను కొనసాగించడానికి, నియంత్రణ వ్యవస్థలు నిరంతరంగా అభివృద్ధి చెందడం, పర్యవేక్షణ మరింత అప్రమత్తంగా ఉండటం, మరియు మార్కెట్ ఆధారిత రిస్క్ ట్రాన్స్‌ఫర్ మరింత ప్రభావవంతంగా ఉండటం అత్యంత ఆవశ్యకం.
Author
