ఆర్థికంగా ఊహించని అత్యవసర పరిస్థితులు ఎదురైనప్పుడు, వేగంగా, సులభంగా నిధులు పొందడానికి Gold Loan అనేది ఒక అత్యుత్తమ మార్గం. మనకున్న ఆస్తిని తాకట్టు పెట్టి తక్షణమే డబ్బు పొందడానికి వీలు కల్పించే ఈ సురక్షితమైన రుణం (Secured Loan), వ్యక్తిగత రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది. 2025 నాటికి, భారతీయ మార్కెట్లో Gold Loan వడ్డీ రేట్లు సుమారుగా 7% నుండి 27% వరకు మారుతున్నాయి. ఈ విస్తృత శ్రేణిలో, మీ ఆర్థిక అవసరాలకు అత్యుత్తమమైన దాన్ని ఎంచుకోవడం ఒక ముఖ్యమైన నిర్ణయం. ఈ పోలిక మరియు వివరాల ద్వారా, సరైన Gold Loan ప్రదాతను ఎలా ఎంచుకోవాలో, మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన వడ్డీని ఎలా తగ్గించుకోవాలో తెలుసుకుందాం.
Gold Loan వడ్డీ రేట్ల విషయంలో బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCs) భిన్నమైన రేట్లను అందిస్తాయి. సాధారణంగా, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు (PSBs) మరియు పెద్ద ప్రైవేట్ బ్యాంకులు అత్యంత తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం ప్రకారం, కొన్ని అగ్రశ్రేణి బ్యాంకులు 7.50% నుండి 9.35% మధ్య Gold Loan వడ్డీ రేట్లను అందిస్తున్నాయి. ఈ తక్కువ రేట్లు దీర్ఘకాలికంగా మీకు వేలల్లో వడ్డీ భారాన్ని తగ్గిస్తాయి. అందుకే, అత్యంత తక్కువ వడ్డీ రేటును లక్ష్యంగా చేసుకుని దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించడం ఉత్తమం. ఈ Gold Loan ఎంపిక మీ ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితిని పరిష్కరించడంలో కీలకపాత్ర పోషిస్తుంది.
బ్యాంకులలో Gold Loan వడ్డీ రేట్ల పోలికను పరిశీలిస్తే, స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI), కెనరా బ్యాంక్, మరియు పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (PNB) వంటి సంస్థలు 8.75% నుండి 9.35% లోపు రేట్లను ఆఫర్ చేస్తున్నాయి. NBFCల విషయానికి వస్తే, వడ్డీ రేట్లు కొంచెం ఎక్కువగా (సుమారు 9.50% నుండి 27% వరకు) ఉంటాయి, కానీ వాటి అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, Gold Loan ప్రక్రియలో వేగం మరియు సౌలభ్యం. ముఖ్యంగా తక్షణ నగదు అవసరమైనప్పుడు, NBFCలు వేగంగా నిధులను విడుదల చేస్తాయి. అయితే, తక్కువ వడ్డీ రేటు మీ ప్రధాన లక్ష్యం అయితే, Gold Loan కోసం ముందుగా బ్యాంకుల వద్ద ఆరా తీయడం శ్రేయస్కరం.
Gold Loan ఎంచుకునేటప్పుడు కేవలం వడ్డీ రేటు (Interest Rate) మాత్రమే ముఖ్యం కాదు. లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి అనేది మరొక అత్యుత్తమ అంశం. LTV నిష్పత్తి అంటే, మీరు తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువలో మీకు ఎంత శాతం రుణం లభిస్తుంది అనేది. RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, చాలా బ్యాంకులు 75% LTV ని అందిస్తాయి, కొన్ని సందర్భాల్లో 80% వరకు కూడా లభించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ బంగారం విలువ రూ. 1 లక్ష అయితే, 75% LTV అంటే మీకు రూ. 75,000 రుణం లభిస్తుంది. అధిక LTV నిష్పత్తి మీకు ఎక్కువ మొత్తంలో నిధులను అందిస్తుంది, ఇది మీ అత్యవసర అవసరాలకు సరిపోవచ్చు. తక్కువ వడ్డీ రేటుతో పాటు అధిక LTV ని అందించే సంస్థను ఎంచుకోవడం తెలివైన పని.
వడ్డీ రేటుతో పాటు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర ఛార్జీలను కూడా సరిగ్గా పోల్చాలి. కొన్ని బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేటును ఆఫర్ చేసి, అధిక ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేయవచ్చు, లేదా ముందస్తు చెల్లింపు (Prepayment) చేస్తే పెనాల్టీ విధించవచ్చు. అందుకే, Gold Loan తీసుకునే ముందు, ‘జీరో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు’ ఆఫర్లు ఏవైనా ఉన్నాయేమో తెలుసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, కొన్ని బ్యాంకులు పరిమిత కాల ఆఫర్లలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజును మినహాయిస్తాయి, ఇది మీ మొత్తం Gold Loan ఖర్చును గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. ఈ అదనపు ఛార్జీలను విస్మరిస్తే, తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్నప్పటికీ, మీ Gold Loan ఖరీదైనదిగా మారే ప్రమాదం ఉంది.
Gold Loanను తిరిగి చెల్లించే విధానం (Repayment Tenure and Options) కూడా చాలా ముఖ్యం. రుణదాతలు సాధారణంగా మూడు రకాల చెల్లింపు పద్ధతులను అందిస్తారు: స్థిరమైన EMI (Equated Monthly Installment), ఓవర్డ్రాఫ్ట్ (Overdraft) సౌకర్యం, మరియు బుల్లెట్ రీపేమెంట్ (Bullet Repayment). EMI పద్ధతిలో, మీరు ప్రతి నెలా వడ్డీ మరియు కొంత అసలును చెల్లిస్తారు. ఓవర్డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం ఉన్న Gold Loanలో, మీరు కేవలం ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లిస్తారు, ఇది చాలా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది. బుల్లెట్ రీపేమెంట్ అంటే, గడువు ముగిసిన తర్వాత ఒకేసారి అసలు మరియు వడ్డీని చెల్లించడం. మీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని బట్టి, మీకు అనువైన చెల్లింపు పద్ధతిని ఎంచుకోవాలి. దీర్ఘకాలికంగా, తక్కువ EMI భారం కోసం ఎక్కువ టెన్యూర్ ఎంచుకోవచ్చు, కానీ మొత్తం మీద తక్కువ వడ్డీ చెల్లించడానికి తక్కువ టెన్యూర్ మంచిది.
Gold Loan తీసుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన మరో ముఖ్యమైన అంశం, మీ బంగారు ఆభరణాల సురక్షితమైన నిల్వ (Security of Gold). మీరు మీ ఆస్తిని బ్యాంకు లేదా NBFCకి అప్పగిస్తున్నారు కాబట్టి, వారు మీ బంగారాన్ని ఎంత సురక్షితంగా ఉంచుతారు అనేది చాలా ముఖ్యం. నాణ్యమైన Gold Loan ప్రదాతలు ట్రిపుల్ లేయర్ సెక్యూరిటీ (Triple Layer Security) వంటి పటిష్టమైన భద్రతా ప్రమాణాలను అనుసరిస్తారు. అలాగే, గోల్డ్ అప్రైజర్ (Jewelry Appraiser) ద్వారా బంగారం స్వచ్ఛతను (Karatage – 18K నుండి 24K వరకు) అంచనా వేసే ప్రక్రియ పారదర్శకంగా ఉండాలి. పారదర్శకత మరియు నమ్మకం లేని చోట Gold Loan తీసుకోవడం వలన భవిష్యత్తులో సమస్యలు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంది.
Gold Loan విషయంలో కస్టమర్ సేవ (Customer Service) మరియు పారదర్శకత కూడా ముఖ్యమైనవి. రుణం మంజూరు ప్రక్రియ, పత్రాల సమర్పణ, మరియు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కస్టమర్ కేర్తో సంభాషించే విధానం సులభంగా ఉండాలి. కొన్ని అగ్రగాయి సంస్థలు ఆన్లైన్ అప్లికేషన్, మొబైల్ యాప్ ద్వారా లోన్ స్టేటస్ ట్రాకింగ్ వంటి డిజిటల్ సౌకర్యాలను అందిస్తున్నాయి. ఈ డిజిటల్ అనుసంధానం మీ సమయాన్ని ఆదా చేస్తుంది. కాబట్టి, Gold Loan కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు, ఆ సంస్థ యొక్క కస్టమర్ రివ్యూలను కూడా పరిశీలించడం ద్వారా సులభమైన అనుభవాన్ని పొందవచ్చు.
Gold Loan యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) సాధారణంగా ఇక్కడ పెద్ద పాత్ర పోషించదు, ఎందుకంటే ఇది సురక్షితమైన రుణం. అయినప్పటికీ, సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం వలన మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగుపడుతుంది. అత్యవసర సమయంలో, మీరు అత్యంత తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందడానికి చర్చలు (Negotiation) జరపడానికి అవకాశం ఉంటుంది, ముఖ్యంగా మీరు ఆ బ్యాంకులో దీర్ఘకాలిక కస్టమర్ అయితే. అందుకే, మీ ఆర్థిక అత్యవసరాల కోసం వేచి ఉండకుండా, ప్రస్తుత మార్కెట్ రేట్లను తెలుసుకుని, అత్యుత్తమ Gold Loan ఆఫర్ను ఎంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉండండి.
Author
