ఈ రోజుల్లో ఆర్థిక ప్రణాళికలో అత్యంత కీలకమైన అంశం ఏమిటంటే, అది నిస్సందేహంగా Term Plan అవుతుంది. కుటుంబానికి భద్రత, ఆర్థిక స్థిరత్వం కల్పించే ఈ ప్లాన్ను తీసుకోవడం ఎంత ముఖ్యమో, దాని గురించి పూర్తి అవగాహన కలిగి ఉండటం అంతే అవసరం. చాలా మంది పాలసీ తీసుకుంటారు కానీ, దాని నియమాలు, నిబంధనలు, ముఖ్యంగా క్లెయిమ్ సమయంలో ఎదురయ్యే సమస్యలను నివారించడానికి తెలుసుకోవాల్సిన రహస్యాలను విస్మరిస్తారు. అందుకే ప్రతి Term Plan పాలసీదారుడు తప్పక తెలుసుకోవాల్సిన 7 ముఖ్యమైన విషయాలను ఇక్కడ వివరంగా అందిస్తున్నాము. ఇవి మీకు అపారమైన ప్రయోజనాన్ని, మనశ్శాంతిని ఇస్తాయి.
మీరు తెలుసుకోవలసిన మొట్టమొదటి మరియు అత్యంత ముఖ్యమైన రహస్యం ఏమిటంటే, పాలసీ తీసుకునేటప్పుడు మీ వ్యక్తిగత మరియు వైద్య చరిత్ర గురించి పూర్తి నిజాయితీతో కూడిన ప్రకటన చేయాలి. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు “ఉత్తమ విశ్వాసం” (Utmost Good Faith) అనే సూత్రంపై ఆధారపడి పనిచేస్తాయి. అంటే, మీరు మీ వయస్సు, ఆదాయం, వృత్తి, అలవాట్లు (ధూమపానం, మద్యపానం వంటివి), మరియు ఇంతకుముందు ఏవైనా అనారోగ్యాలు లేదా చికిత్సల గురించి ఏమాత్రం దాచకూడదు. ఉదాహరణకు, మీకు చిన్ననాటి నుండి డయాబెటిస్ ఉన్నా, లేదా గతంలో ఏదైనా పెద్ద ఆపరేషన్ జరిగినా, ఆ వివరాలను దరఖాస్తు ఫారమ్లో స్పష్టంగా పొందుపరచాలి. ఒకవేళ క్లెయిమ్ సమయంలో ఈ సమాచారం తప్పుగా లేదా అసంపూర్ణంగా ఉందని కంపెనీ కనుగొంటే, మీ Term Plan క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడే అవకాశం ఉంటుంది, ఇది మీ కుటుంబానికి తీరని నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది. భవిష్యత్తులో క్లెయిమ్ ప్రక్రియలో ఎలాంటి ఇబ్బందులు లేకుండా ఉండాలంటే, పూర్తి పారదర్శకత చాలా ముఖ్యం.
రెండవ కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, నామినీ వివరాలు మరియు ‘అసైన్మెంట్’ గురించి సరైన అవగాహన కలిగి ఉండటం. మీరు మీ Term Plan తీసుకునేటప్పుడు ఒకరిని లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మందిని నామినీగా నియమిస్తారు. అయితే, మీరు మీ నామినీని ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించడం, వివరాలను అప్డేట్ చేయడం చాలా అవసరం. వివాహం తర్వాత జీవిత భాగస్వామిని చేర్చడం లేదా పిల్లల వయస్సు పెరిగిన తర్వాత మార్పులు చేయడం వంటివి చేయాలి. అంతేకాకుండా, మీరు ఎవరికైనా లోన్ తీసుకున్నప్పుడు ఆ లోన్కు మీ Term Planను భద్రతగా చూపించాలనుకుంటే, పాలసీని వారికి ‘అసైన్’ చేయాల్సి ఉంటుంది. దీనిని లీగల్ టర్మ్లో ‘అసైన్మెంట్’ అంటారు. పాలసీ అసైన్మెంట్ పూర్తయిన తర్వాత, మీ మరణం సంభవిస్తే, బీమా డబ్బు ముందుగా ఆ లోన్ ఇచ్చిన సంస్థకు చెందుతుంది, మిగిలినది మాత్రమే నామినీకి అందుతుంది. ఈ విధానం యొక్క చట్టపరమైన చిక్కులను ప్రతి Term Plan హోల్డర్ అర్థం చేసుకోవాలి. అసైన్మెంట్ తర్వాత, పాలసీపై మీ నామినీ హక్కులు తాత్కాలికంగా పరిమితం అవుతాయని గుర్తుంచుకోండి.
మూడవ రహస్యం, గ్రేస్ పీరియడ్ మరియు పాలసీ రద్దు (Lapse) గురించి తెలుసుకోవడం. మీరు సమయానికి ప్రీమియం చెల్లించలేకపోతే, బీమా కంపెనీ మీకు సాధారణంగా 15 నుంచి 30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్ను ఇస్తుంది. ఈ గ్రేస్ పీరియడ్ సమయంలో కూడా మీకు పూర్తి కవరేజ్ ఉంటుంది. కానీ, మీరు గ్రేస్ పీరియడ్ దాటిన తర్వాత కూడా ప్రీమియం చెల్లించకపోతే, మీ Term Plan రద్దవుతుంది (Lapse అవుతుంది). పాలసీ రద్దయితే, కవరేజ్ ఆగిపోతుంది మరియు దానిని పునరుద్ధరించాలంటే (Revival) మీరు మళ్లీ వైద్య పరీక్షలు చేయించుకోవాల్సి రావచ్చు, అదనపు ఫీజులు చెల్లించాల్సి వస్తుంది. ఒకవేళ మీరు ఎక్కువ కాలం పాలసీని పునరుద్ధరించకుండా ఉంటే, మీరు కొత్త Term Plan తీసుకోవడం కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది లేదా వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ప్రీమియం మరింత పెరుగుతుంది. కాబట్టి, ప్రీమియం చెల్లింపు తేదీలను ఎప్పుడూ మర్చిపోకూడదు.
నాల్గవ ముఖ్యమైన అంశం, మీ పాలసీలో ఉన్న ‘రైడర్స్’ మరియు వాటి ప్రయోజనాలు. ప్రాథమిక Term Plan కేవలం మరణ ప్రయోజనం మాత్రమే అందిస్తుంది. కానీ, రైడర్స్ (Riders) అనే అదనపు ప్రయోజనాలను జోడించడం ద్వారా మీరు కవరేజీని విస్తరించుకోవచ్చు. ముఖ్యమైన రైడర్లలో ‘యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్’, ‘క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్’ మరియు ‘వేవర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్’ ఉన్నాయి. క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్ తీసుకుంటే, ముందుగా నిర్ణయించిన తీవ్రమైన అనారోగ్యాల జాబితాలో మీకు ఏదైనా ఒకటి నిర్ధారణ అయితే, పాలసీ మెచ్యూరిటీకి ముందే మీకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అందుతుంది. ఇది వైద్య ఖర్చులను తీర్చడానికి ఉపయోగపడుతుంది. ‘వేవర్ ఆఫ్ ప్రీమియం రైడర్’ పాలసీదారుడు ఏదైనా వైకల్యానికి గురై ఆదాయాన్ని కోల్పోతే, తదుపరి ప్రీమియంలను కంపెనీయే చెల్లిస్తుంది. ఈ రైడర్స్ మీ Term Plan విలువను గణనీయంగా పెంచుతాయి, కాబట్టి వాటిని మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఎంచుకోవాలి.
ఐదవ రహస్యం, క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి (Claim Settlement Ratio)ని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం. మీరు ఒక Term Planను ఎంచుకునే ముందు, ఆ కంపెనీ యొక్క క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తిని (CSR) తప్పక పరిశీలించాలి. CSR అనేది ఒక సంవత్సరంలో కంపెనీకి వచ్చిన మొత్తం క్లెయిమ్లలో ఎన్నింటిని సెటిల్ చేసిందనే దానిని తెలియజేస్తుంది. అధిక CSR (ఉదాహరణకు, 98% పైన) ఉన్న కంపెనీలు, క్లెయిమ్లను సులభంగా మరియు త్వరగా సెటిల్ చేస్తాయని అర్థం. ఇది మీ కుటుంబానికి క్లెయిమ్ సమయంలో ఎదురయ్యే మానసిక ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది. అంతేకాక, కంపెనీ ఆర్థిక స్థిరత్వం, సాల్వెన్సీ రేషియో వంటి అంశాలను కూడా దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి.
ఆరవ కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, అవసరాన్ని బట్టి కవరేజ్ మొత్తాన్ని సమీక్షించడం. చాలా మంది ఒకసారి Term Plan తీసుకున్న తర్వాత దానిని సమీక్షించడం మర్చిపోతారు. కానీ, మీ జీవితంలో పెద్ద మార్పులు వచ్చినప్పుడు, ఉదాహరణకు, కొత్తగా పిల్లలు పుట్టడం, పెద్ద ఇల్లు కొనడం లేదా జీతం పెరగడం వంటివి జరిగినప్పుడు, మీ కవరేజ్ మొత్తం సరిపోకపోవచ్చు. ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) కారణంగా, ఈ రోజు మీకు సరిపోయే రూ. 1 కోటి, 10 సంవత్సరాల తర్వాత సరిపోకపోవచ్చు. అందువల్ల, ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు లేదా ముఖ్యమైన ఆర్థిక మైలురాళ్లు చేరుకున్నప్పుడు మీ Term Plan కవరేజీని సమీక్షించుకోవడం మంచిది. అవసరమైతే, అదనపు కవరేజీని (Top-up) తీసుకోవడం లేదా కొత్త పాలసీని కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించండి.
ఏడవ మరియు చివరి ముఖ్యమైన రహస్యం, పన్ను ప్రయోజనాలు. Term Plan కేవలం భద్రతను మాత్రమే కాకుండా, గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తుంది. మీరు చెల్లించే ప్రీమియం సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతుంది. ప్రస్తుతం, ఈ పరిమితి సంవత్సరానికి రూ. 1.5 లక్షలు. దీనితో పాటు, పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత నామినీకి అందే మొత్తం (డెత్ బెనిఫిట్) సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ఈ పన్ను మినహాయింపులు మీ పెట్టుబడిపై అదనపు రాబడిని అందిస్తాయి. అయితే, కొత్త పన్ను విధానంలో ఈ ప్రయోజనాలు
మీ ఆర్థిక పోర్ట్ఫోలియోలో Term Plan ఒక బలమైన స్తంభం లాంటిది. పైన చెప్పబడిన 7 రహస్యాలను గుర్తుంచుకోవడం ద్వారా, మీరు కేవలం పాలసీని కలిగి ఉండటమే కాకుండా, దాని నుండి గరిష్ట ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు. ఈ వివరాలన్నీ ఒకటే పేరాగ్రాఫ్ రూపంలో అందించబడినప్పటికీ, సరైన అవగాహన కోసం దీనిని టేబుల్ ఆఫ్ కంటెంట్ మాదిరిగా విభజించి చదవడం ఉత్తమం. మీ కుటుంబ భవిష్యత్తు భద్రత కోసం ఈ రోజు నుండే మీ Term Plan వివరాలను ఒకసారి పరిశీలించండి. అదృష్టం, ఆరోగ్యం ఎప్పుడూ స్థిరంగా ఉండవు, కానీ మీ ప్లానింగ్ స్థిరంగా ఉండాలి.
Author
